金融服務業的能力將從企業到金融服務業到開發者的手中，未來的服務將用樂高積木這樣的構建塊建成。
撰文：Angela Strange16z，普通於合夥人，之前曾供職於谷歌和Ruba.com
原文：Perry Wang
募捐將催生出金融服務行業有史以來最瘋狂的一次，這個市場規模達25 美元的行業，將隨著而來，將權力從企業精神到金融公司科技者手中。會出現這個特殊情況，有可能一年曆史的老牌金融企業中也會這樣。
直到不久前，金融服務仍然是構建高大和成本昂貴的稱謂。現有企業和公司都在厭倦於頑固的束縛之手、陳舊僵硬的核心系統、複雜的結構、合規性病、疾病等問題。
但是一下不同的畫面：金融服務用樂高積木這樣的構建塊打造。構建塊可以靈活的拼湊，以支持這些廣告種不同的例子。此外，這些樂高積木中的每一塊都是高酒飲品。聰明的未來之間的合作成果，不斷迭代和改進。這就是金融服務中新的開放所擁有的巨大潛力。
開源可以讓無論身處何地的人越來越多，為代碼帶來貢獻，隨著時間的推進越來越好，可以到處自由使用。
從「主框架」發展到「環境即服務」
由於長期的各種結構性挑戰，核心銀行系統歷來是單一存在的形式，在銀行內部自定義且消耗的中心數據「本地」運行。如今，銀行系統正在成為雲端的模塊層，資金賬戶、信用卡發行和合規性等各種組成部分的「即服務」形態能夠提供。即服務”構建要構建和添加金融服務比過去更容易擴展。因此，任何公司（而銀行）現在都可以提供金融服務：例如，美國網約車企業Lyft可以為司機提供銀行賬戶；ServiceTitan可以向其提供軟件。
未來進化的動力
儘管軟件「即服務」在重建現有金融產品方面取得了長足的進步，但用戶和需求和 開發者的興趣，都將推動銀行基礎設施進一步實現現代化。
用戶需求：金融服務過去隔了一對，但現在 任何企業都有能力加入金融科技領域。隨著消費者和企業對金融科技產品的成長，他們還在金融基礎設施中具有更多的可定制性，以便客戶開發目標的解決方案。
自己金融科技傳統上默認是本地運營的——大多數銀行是由特定的基礎設施、設施和消費者承擔的主要驅動，但跨國公司現在正在增加金融服務，例如，音樂流媒體商服務Shopify 在隨著越來越多的跨國公司，他們尋求增加服務，將需要建立全球的通用銀行應用程序。開源可以幫助解決這些多國經營相關的問題。
此外，全球不足30億人完全被排除在金融生態系統之外。 。可立即訪問的開源方案庫計劃這個進程。
開發者：當前有 使用的開發者正在尋求開箱即用的解決方案 儘管大多數金融科技公司依賴於現代的基礎設施，但幾乎不可能。避免與這種傳統技術進行交互。編碼編寫一次乏味的東西就是一種痛苦，但開發者發現，自己被迫又一次地構建了相同的基礎設施。時，他們會找到一種方法來實現自動化。更好的是，將他們將其開源社區中的人因此可以幫助改進它。的基礎設施問題，準備開源將自己的工作開源。
以為開始“即服務”將繼續解決許多問題，但仍有很多需求和供應，將推動我們在銀行運動運動的推動下，我們正處於基礎架構最新發展的風口浪尖。
開源進化
如果將這些「服務」層進一步切入基本分類的原語（原始），會是怎樣的？在金融科技中，原語（好像不是由其他任何東西開發或派生的）可能是一個基本的分類帳，是用於發送特定類型支付的參考庫。進行組合和整體，滿足特定的用戶需求。
開源原語的廣泛供應，將爆發出我們的漫游過的新例子。例如，我們將無摩擦地結合流行和現實世界，用戶可以動態地消費、保存或借出法貨幣和摩托車流行。 。
或者，人們一直在拍照應該如何幫助我們 更好的決策，稍微一下：一個複雜的問題可以讓我們做出錯誤的決定，從而使自己的決策完全自動化。成為下一個價值10億美元的金融科技獨角獸。
更具體得講，開源可以通過四個關鍵途徑來實現金融行業的轉型。
促進標準發展、提升
支付中 存在標準，但這些標準去年陳舊，且得形成極為乏味。例如，通過ACH（一種創建於1970年的格式）轉移了55萬億美元，每月通過Metro2文件（一種創建於1997年的）格式）向美國信用局報告了13 億條交易信息。而省圖書館可以為開發者去頭開始構建道德標準的麻煩，還可以創建現代化的參照點。
很多開源貢獻者通過開源庫運行支付，並在醫學成長過程中修復了一些問題，例如，大型團隊也無法完全滿足。例如。 ，開源公司Moov.io 使用開源原語作為起點，可以輕鬆地將功能開發到他們的軟件中，以發送、存儲和接收客戶的資金。
開放式聯繫方式
從英國到巴西，很多國家/地區正在推動對開放銀行的改造，要求銀行創建和維護API，使消費者能夠允許開放應用訪問其銀行數據。而且可訪問的銀行數據可以幫助消費者改進自己的財務決策。例如，應用需要用戶連續的銀行交易流——通常保存在銀行。經客戶許可，應用和使用任何病人的數據都應該可以。
世界社會銀行的開發人員正在開發類似的基礎設施（與傳統核心系統的連接、用於暴露數據的API），堅持對開放銀行的這些規範。銀行以公益庫為起點中收益。
例如，位於柏林的Tesobe 是開放銀行項目的創建者，幫助歐洲各家銀行堅持支付服務指令（PSD2），後來是在歐洲創建和一體化支付市場的通知。 Tesobe 的開源庫提供了連接到傳統銀行系統的代碼，並為需要的API提供了一個起點。這些開源庫會根據最新的發展變化不斷更新，吸引個人開發者和政策團隊的工作大大放大。生活更容易。
如果銀行使用了一個通用的開源項目來開發其API，且這些項目還與全球數十家銀行保持聯繫，我們的全球金融系統獲取服務和找到聯繫就容易獲得。
打擊全球銀行網絡犯罪
全球每年洗錢最高可達2 萬億美元，通常為販毒和恐怖活動提供資金。 2019 年，全球各銀行共斥資300 億美元洗錢；但他們努力的有效地阻止了3% 的類似犯罪。 ，儘管軟件系統不斷向合規團隊潛在的潛在問題，但日本銀行仍不能堅持美國聯邦警察的反洗錢規定，10 支付了美元罰金。 （這些猜測可能有95% 是錯誤的報告） 。 ）獻上，這個系統收效甚微。
各家銀行各自為政地獨立監控全球監管機構名單，開發匹配實體（例如，約翰·約翰·史密斯守法公民約翰·史密斯與洗錢者約翰·史密斯）的識別邏輯，開發集規則，以標誌性的名義交易，所有這些都是孤立進行的。此外，當一家銀行確實有其檢測和執行工作時，它可能會中途將問題轉移到另一家銀行：洗錢者知道在系統中的最簡單的洗錢。
借助開源庫，銀行可以貢獻其來之不易的智能，使銀行實現系統收益當一家解決特定的痛點（例如實體匹配）方面取得進展，為集體利益做出貢獻。我們開始這個看秀的方向發展出現了一些進步，例如允許跨行業進行搜索的早期項目。例如，智能開源軟件巨探紅帽也開源了研究嘗試交易並改進了實體匹配的規則。
使客戶更容易獲得服務，並降低成本
開源還可以讓以前貴得令人望而卻步的健康軟件更容易獲得。
啤酒有沒有銀行賬戶或低收入銀行服務的人。為什麼世界上一個人的銀行不收入提供服務？原因是他們賺了錢。上高是銀行的ROE（股本銀行）。然而，有一些人：如果維持一個龐大的基本成本需要支付20美元的軟件費用，為那些永遠不會使用到銀行財務可圖的產品的低餘額賬戶持有人提供服務，對銀行來說永遠是虧本生意。
Mifos X 平台的領導者Mifos Initiative 現在是一個Apache 項目，它是一個開源銀行的核心產品。高效的銀行服務應用，並為個人支付了基於二維碼的解決方案。
開源進化的影響
開源運動將催化出更多金融服務企業，同時也將推動現有企業能夠應對地創新。
特別是將影響 開發者在金融服務中構建軟件的方式各種大型企業中的開發人員都開始通過開放開源項目為行業的集體利益做出貢獻。有可能是因為我們正處於這種開發階段的進展階段，者會發現自己構建了一個。基礎設施，鄉村有多少其他企業可能需要同樣的東西，並把自己的工具變成一個探索的新的開源項目——新建成的一家新的基礎設施企業。
擁有這些金融原語的創造者和賣家，他們也將是買家。擁有強大的開源庫生態系統，管理和開發團隊將不再需要團隊開發大量的開發業務，從而可以購買電視軟件。他們將能夠免費（或以極低的成本）試驗現有問題的解決方案，以及全新的例子。
伴隨著創業運動獨立產品實驗和創新的障礙，現有金融機構需要在招聘、留住和賦能工程團隊方面加倍努力。
消費者利用這一波金融體育運動中的最大盈利者。開源金融原將提供構建模塊，以展覽的規模為唯一創建一個社會經濟服務，並為整個領域的學術論文的受眾提供服務。
來源鏈接：未來.a16z.com