設計模型與客戶體驗
產品和服務永遠不會完全按照計劃運行。在過去的一年裡，每個人和每個企業都經歷了許多變化，這些變化也對金融業產生了影響。社會建立在信任和民事關係（個人和公司）的基礎上，但一旦參與者懷有惡意，一切都會改變。這些不良行為者是讚助武器、毒品、腐敗和賄賂行為的原因。這就是與AML（反洗錢）和KYC（了解您的客戶）程序相關的法規對於維護社會誠信如此重要的原因。
銀行角色
KYC 旨在成為識別過程的一部分。雖然KYC 流程有助於識別特定的人，但並不能阻止對被接受的人進行惡意行為。這就是為什麼程序還需要旨在監測和預防特定類型的活動。 Embily 總是在問我們如何才能最好地設計這些系統，同時又不會過度接觸金融機構不應訪問的信息？
每年，反洗錢限制都變得越來越嚴格。除非對資金的來源和用途有明確的解釋，否則銀行願意限制資金流動。雖然這對於防止銀行接受來自非法活動的資金至關重要，但它也需要許多資源來維持這些計劃。它可能會阻止個人使用出於合法目的而獲得的資金。這就是為什麼我們看到富人和PEP（政治公眾人物）試圖控制各種金融機構以規避這些限制的原因。未來可能會帶來監管機構施加的更多限制，而先進和自動化的監控系統將促進這些限制。
沒有人不滿意
目前，許多政黨對現狀感到滿意。銀行受到政府監管機構的監督，中央銀行以關鍵GDP 指標為目標，IMF 處理全球SDR 資產分配。然而，我們必須承認，政治也在每個過程中發揮著重要作用。例如，在委內瑞拉、俄羅斯、印度——財務自由被扼殺在萌芽狀態。雖然在為個人和企業創造自由的工具方面有一些小的創新，但它們被設計為僅限於擁有EMI 許可證的小型機構，並且最終仍然是與銀行具有相同限制的系統的一部分。這是世界經濟體系的一個巨大錯誤——全面的政治滲透。
加密貨幣被設計為實現每個人財務自由的工具。 “成為你自己的銀行”是比特幣的一個主要概念，但它通常被視為超出了傳統金融市場所採用的可接受做法。這就是為什麼將KYC 和AML 實踐納入新業務至關重要的原因。
假反洗錢
加密資產的AML 非常困難。想像一下，您是一家金融機構，您有一位個人客戶接收了超過監管機構設置的閾值的傳入轉賬。為了促進交易，您必須要求提供特定文件，例如銀行對帳單（來自另一家銀行）或其他相關協議。但即使是這些文件也不一定足以證明資金的最終來源。不可否認，這些傳統模式仍然存在著許多難以糾正的陷阱和缺點。
P2P 錯誤
優步剛推出的時候，大家都說“優步打破了傳統的中心化市場”，但我們現在看到了什麼？各國試圖限制優步的運營，迫使當地合作夥伴或在特定市場的專有權。例如，在俄羅斯，它是Yandex。在新加坡，它是Grab。自由市場就是這樣運作的嗎？ Airbnb 也存在同樣的問題——它被設計為一個值得信賴的市場，但仍然存在欺詐案例和地點人為提高評級的方法。
像Polkadot 這樣的去中心化平台將監管和欺詐預防框架內置於其模型的基礎中。設想！通過這種方式，去中心化系統旨在反對傳統政府和金融機構，並創建促進平等、公平和安全的系統。
與傳統政府和金融機構不同，P2P 平台還能夠在發現漏洞時快速適應和改變。新玩家的最佳解決方案不在於打破現有系統，而在於集成安全且無處不在的全球工具。希望成熟的機構與擁抱新技術的創新者合作尋找解決方案，而不是設置無休止的額外限製或試圖禁止這些令人興奮的新發展。
Author: Eugene Khashin, Managing Partner at Embily Inc.