加密貨幣和了解你的客戶(KYC) 準則似乎是一段不幸的婚姻——數字貨幣DNA 中的假名與傳統金融的老式集中式協議不匹配，但對於成熟的行業來說，同居是不可避免的。
緊張局勢從未真正消失，但即使在最近幾個月的加密貨幣市場失靈之前，監管機構顯然已經佔據了毯子，推動已建立的平台走向更嚴格的認證程序並削減 市場外的隱私強硬派玩家.
卡爾達諾聯合創始人查爾斯霍斯金森 表達了大眾意見 來自美國國會的行業方面，當時他告訴立法者，目前沒有監管機構在KYC 和反洗錢(AML) 保障方面做得很好。但是，加密社區是否會在技術和聲譽上達到這一點，屆時它將獲得一個更加分散和更加私密的KYC 系統的機會？
從護照快照到第三方數據庫
今天很難想像，但KYC——雖然幾十年來一直是傳統金融系統的標準——直到最近才成為加密領域最大參與者的默認功能。
例如，幣安宣布了一項 更嚴格的鑑定程序 在全球範圍內發生一系列法律爭議之後，僅在2021 年面向用戶。不用說，仍有無數小型交易所設法逃避監管機構的注意，無視全球要求更嚴格KYC 的呼籲。
但是，對於那些喜歡利用灰色地帶的人來說，事情就不會那麼順利了，威脅這一細分市場存在的不僅僅是那些過度擴張的官員和執法者。
來自個人和機構新來者的壓力正在上升。前者雖然不一定熟悉加密貨幣的意識形態遺產，但已準備好在已建立的平台上為方便而交易主權。後者不願通過將資金投入監管不足的市場來冒險。專注於加密的KYC 公司Netki 的創始人兼首席執行官Justin Newton 向Cointelegraph 解釋道：
“隨著加密貨幣成為大眾市場，絕大多數用戶可能會選擇使用至少有一些中心化點的服務。 在現實世界中，大多數人重視隱私和公民自由，而不是極端自由主義者。 當在合理監管的平台和潛在的陰暗和不透明的替代方案之間進行選擇時，大多數人會選擇前者。”
Quadrata 的聯合創始人兼總裁Lisa Fridman 在接受Cointelegraph 採訪時表示，這是一個專注於開發Web3 護照的Spring Labs 的衍生公司，將KYC 在加密領域的不發達描述為一個增長問題：
“有許多擁有數万億資產的金融機構今天無法從事去中心化金融，因為它缺乏合規意識框架或降低與’不良行為者’混在一起的可能性的方法。”
憑藉其首字母縮寫詞的神秘性，加密貨幣中的KYC 工作非常簡單。通常，它包括身份證件確認和護照快照以及與公共和私人記錄進行比較的基本數據，以及與提供的其他數據（如電話號碼或電子郵件地址）進行交叉檢查。帶有手寫筆記的自拍也是一種常見的需求。
一種更高級的方法包括，特定於借貸平台，包括跟踪客戶的分散資產或信用狀況。金融機構通常還會根據適當的製裁和政治公眾人物(PEP) 名單檢查潛在客戶的姓名。某些類型的金融交易也可能需要進一步的步驟，例如驗證合格投資者的身份。
盡可能少的KYC 不是解決方案
來自監管機構和執法者的高壓以及缺乏統一的國際標準共同導致了快速成熟的行業對KYC 的普遍壓力。
Metal Pay 首席執行官Marshall Hayner 告訴Cointelegraph，全球加密行業並未達到ISO20022 等傳統金融機構之間電子數據交換的可理解標準。牛頓同意這一點，並補充說，缺乏明確的標準和解釋的自由往往會導致市場參與者惡意削減成本：
“監管機構提供指導和指導方針，公司為自己的業務解釋這些指導方針。 這導致了整個行業的不一致，以及公司希望盡可能少地進行KYC 以降低成本和入職摩擦的自然效應。”
鑑於該行業希望與傳統金融體系合併甚至顛覆傳統金融體系，並通過吸引機構投資者來擴大規模，這種狀況不會持續太久。
乍一看，球在監管者一方，他們正在逐漸轉向某種整體框架或至少幾個大型框架——比如歐盟的加密資產市場監管或Lummis-Gillibrand “加密法案”在美國。
儘管從早期加密的無許可時代的轉變肯定會引起加密傳播者的嚴重焦慮，但仍有 雙贏潛力明顯. 弗里德曼解釋說，具有諷刺意味的是，不披露任何數據實際上限制了潛在用例的範圍以及因建立良好聲譽而獲得獎勵的機會。除了良好和透明的信用故事與使用更具資本效率的解決方案的能力之間的基本聯繫之外，有些人低估了太真實的風險，她認為：
“正如加密市場最近的發展所表明的那樣，許多參與者可能低估了所涉及的風險。 建設性的監管框架可以幫助管理此類風險。”
可驗證憑證、ZKP 和鏈上KYC
好消息是，該行業不乏創新解決方案，可以彌合監管需求與用戶對隱私的渴望之間的差距。其中之一是可驗證的憑證——一種使用易於驗證的數字簽名的數字憑證的開放標準。該簽名在一種三角形中與個人（持有人）、發行者和驗證者匹配，前者不必直接向他們與之交互的每個實體提供敏感數據。這項技術 已經引起了人們的注意 在COVID-19 大流行期間面臨新挑戰的醫療部門。
另一個有前途的概念是零知識證明，這是一種協議，通過該協議， 可以促進數字認證過程 不使用任何密碼或其他敏感數據。有一些自我主權身份平台的例子，允許第三方人員（例如，執法機構）確定個人是否擁有有效的駕駛執照，而無需交出身份證號碼以外的任何東西。加密社區更熟悉的一個用例是ZCash (ZEC)，它採用零知識證明的特殊迭代，允許本地交易保持完全加密，同時仍根據網絡的共識規則進行驗證。
當然，還有一個 KYC 的鏈上解決方案數量. Quadrata 旨在保護敏感的客戶數據並保留鏈上的匿名性，同時還允許發展更具合規意識的加密生態系統。使用Proton 區塊鏈研究去中心化身份(DeID) 的Hayner 認為，一個人仍然可以擁有一個假名身份，如果沒有適當的憑據，任何人都不會暴露該假名身份，同時將潛在的真實身份與重要的地方聯繫起來：
最近的： 元界如何徹底改變時尚產業
“如果我看不到你的銀行賬戶，為什麼我能看到你的加密賬戶？ 我們正在致力於符合Proton 區塊鏈的隱私保護，我們認為這是加密貨幣的未來。 安全、私密、合規。”
歸根結底，不僅KYC 應該改變加密行業，反之亦然。越來越注重隱私和數據所有權，消費者推動了對允許最終用戶能夠自信地進行交易的選項的需求，因為他們知道他們的識別數據沒有風險。正如牛頓帶著一絲樂觀的態度指出的那樣：
“這裡的限制不是技術，而是監管機構研究和接受這些新技術的意願。”