2021 年1 月9 日
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發表的意見 企業家 貢獻者是他們自己的。
對於區塊鏈領域來說，2020 年是去中心化金融的元年。雖然世界其他地方都對Covid 的恐懼感到不安，但區塊鏈卻抓住了去中心化金融的漏洞，加密愛好者們狂熱地在藉貸協議、借入穩定幣和挖掘流動性方面“瘋狂”。簡而言之，DeFi 主導了今年大部分時間的話題，隨著該行業的總交易量鎖定(TVL) 首次超過，在2 月份形成勢頭 10億美元. 該數字代表鎖定在DeFi 協議中的資產的美元價值，在上一年結束 130億美元，自1 月以來增長了2,000%。
TVL 只是DeFi 具有里程碑意義的一年的一個指標。回顧2020 年的一些大趨勢，可以為接下來會發生什麼以及哪些趨勢可能在2021 年主導區塊鏈提供線索。
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以太坊的作用
以太坊網絡必須是關於DeFi 的任何對話的一部分。以太坊在2020 年幾乎單槍匹馬地支持了DeFi 領域，其中大部分都出現了裂縫。交易時間顯著放緩，而平均費用從年初的幾美分飆升至遠高於 9 月12 美元. 可擴展性通常是區塊鏈的禍根，而在DeFi 中，它似乎找到了完美的風暴。當簡單地將代幣轉移到5 美元到30 美元以上的任何地方時，DeFi 適合所有人的想法令人難以置信。
出於這個原因，跨鏈技術將成為2021 年最大的故事之一。跨鏈技術允許來自一個區塊鏈的資產代表另一個區塊鏈，並且DeFi 部門的負擔更均勻地分佈在多個鏈上。 馬蒂奇 是為以太坊開發側鏈的眾多項目之一，而其他項目則一直在尋找更廣泛的解決方案。
宇宙 和 波爾卡圓點 都試圖創建一個獨立但可互操作的區塊鍊網絡，例如 卡瓦. Polkadot 最近被稱為“以太坊區塊鏈殺手” 彭博社的文章. 雖然開發者對比特幣和以太坊的興趣有所下降，但在截至5 月的12 個月中，Polkadot 的“下一代網絡”的活躍開發者數量增長了44%。現在有超過250 個項目建立在Polkadot 上，它進一步強調了跨鏈互操作性有光明前景的想法。
DeFi 的最大熱潮
毫無疑問，2020 年區塊鏈的最大熱潮是流動性挖礦。流動性挖掘，也稱為收益農業，是一種激勵計劃，鼓勵加密資產持有者將其代幣鎖定在去中心化網絡中。這有效地引導了協議，提供了其運行所需的必要流動性。
流動性挖掘成為6 月份借貸平台的大新聞 化合物 推出了其COMP 治理令牌。 Compound 上的貸款人和借款人有資格獲得COMP 代幣的每日分發，隨著這些代幣的價格上漲，獎勵也隨之增加。 Compound 成功地創建了一種代幣經濟模型，該模型為貸方提供了豐厚的回報，甚至可以從借款中獲利。這很快在整個DeFi 領域複製， 平衡器 加入Compound 成為該領域的大玩家之一。
產量農業迅速流行起來，勢頭迅猛，以至於它看起來像一個 氣泡 正在迅速形成。並非每個衝進這些甜蜜收益和巨額回報的人都發現自己獲利，因為未能閱讀小字會導致 不太理想的結果. 雖然流動性挖礦從未完全沸騰，泡沫也從未破滅，但它並沒有讓每個參與者都成為贏家。明年，預計將見證更多自動化生產的農民，例如Yfarmer 和 嚮往財經. 兩者都試圖揭開市場的神秘面紗，讓入門級玩家更容易參與。
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把它放在一起
即使去中心化金融的概念佔據主導地位，2021 年的一大趨勢將是試圖將一切都歸於同一旗幟的解決方案。這種聚合將允許從一個儀表板控制多個分散的協議，並有望顯著改善用戶體驗。 等離子金融 是試圖推進這一願景的公司之一，將他們在Plasma.Finance 中的DeFi 聚合器與他們的銀行服務相結合 等離子支付 橫幅。
企業家詢問Plasma 首席執行官Ilia Maksimenka，DeFi 是否有能力在2021 年與傳統銀行業競爭。 ，甚至比傳統銀行業務更好，”馬克西門卡說。“DeFi 競爭激烈，但用戶體驗往往過於復雜或缺乏其他方面。如果我們真的想提高采用率，這是我們作為一個行業需要努力的事情。 ”
他補充說，在直接競爭方面，“中心化金融和去中心化金融之間的界限更有可能逐漸開始模糊。未來我們對金融的理解將與今天大不相同。”
Maksimenka 認為DeFi 的巨大潛力領域之一是讓企業更好地管理他們的資金。傳統銀行業的低息賬戶中浪費了未使用的資本，而抵押獎勵、貸款協議和流動性挖掘為小企業提供了更好地管理現金流的機會。
當被問及商業銀行業務時，他說：“DeFi 可以通過許多明顯的方式改善商業銀行業務體驗。Defi 不僅應該被證明比傳統銀行業務更快、更便宜，而且還將開闢新的業務領域。改善資金管理的可能性。流動性挖掘是企業可以將其未使用的資本用於更多用途的一種方式。貸款是另一種。這些選擇使企業，即使是小型運營商，其資本儲備的回報要高得多。它實際上改變了傳統的銀行邏輯在某種程度上，未使用的資本通常被視為負面。有了DeFi，我們可以說，’不用擔心，只需將其放入這個協議或借貸池中，並從中賺取高的APY。’”
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穩定幣也是
DeFi 中的另一個領域是穩定幣市場。穩定幣的供應量現已超過260 億美元，在這一年中，市場上增加了200 億美元的穩定幣。 繫繩USDT 仍然是市場的主要參與者，擁有約79% 的市場支配地位，並且 圈USDC 作為其他主要數字之一，美元仍然在穩定幣市場佔據主導地位。隨著該行業的成熟以及政府刺激計劃的宏觀經濟影響仍有待感受到，其他與法幣掛鉤的穩定幣可能會開始蠶食該市場份額。
回顧2020 年，很明顯，去中心化金融度過了美好的一年。就在這一年，DeFi 向更廣泛的區塊鏈社區堅定地宣布了自己的存在，並開始讓人感受到它的存在。對於這個新興行業來說，2021 年可能會更加精彩，隨著比特幣的價格飆升至23,000 美元以上，世界各地的DeFi 和加密貨幣愛好者有很多理由帶著興奮和樂觀的心情展望未來。
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