我們今天要一起爬梯子。這可能是您將要攀登的最重要的階梯之一：金融主權階梯。直到去年我開始了解比特幣時，我才知道甚至存在這樣的階梯，我猜你也不知道。這個階梯所象徵的，是我們在21 世紀可以獲得的更重要的人類自由之一。
在敘利亞或阿富汗等世界飽受戰爭蹂躪的地區，最需要這種梯子。 [Hat tip to Alex Gladstein for his amazing articles that highlight the financial repression found in some of these regions.] 在世界各國貨幣迅速貶值和金融抑制失控的地區需要這個階梯。那些不相信政府會為他們的最佳利益行事的人需要這個階梯。這個階梯適用於那些不相信央行行長會為他們的最大利益行事的人。此階梯適用於願意為自己的財務承擔100% 責任的人。由於這些原因，這通常以佔人口百分比的相對較少的人數而告終。 所有人都可以使用這個梯子，但很少有人會選擇一直爬到頂部。
在我們開始爬這個梯子之前，我想分享一下我為什麼爬這個梯子很重要的想法。今天爬上這個階梯很重要的原因是因為地球上每一種貨幣都發生了猖獗的偷竊行為。如果世界上任何地方都有一種政府授權的貨幣在一段時間內保持其價值，我不知道。我們最脆弱的人，窮人和老年人，受到世界各地中央銀行和政府的傷害最大。這應該讓我們所有人感到噁心。這對某些人來說可能聽起來很苛刻，但如果你做功課，你會發現這是真的。
好消息
在金錢的歷史上，第一次有一種方法可以讓普通人以一種在你擁有時不會貶值的形式來保存他們的財富。您可以建立自己的“去中心化銀行”。您可以以無法沒收的形式保存您的財富。您可以以沒有中間商或尋租者的形式保存您的財富。您可以以某種形式保存您的財富，從而為您提供迄今為止無法想像的財產權利，更不用說實現了。
現在我們已經解決了這些問題，下面是我們必須採取的步驟來實現財務自由。您不需要按順序執行這些步驟，但在大多數情況下，這是最好的方法。
第一步
了解比特幣。 這種意識可以基於您的姐夫告訴您購買它或閱讀有關它的文章。要真正了解比特幣，您需要遠遠超越意識。了解比特幣並不容易，但值得付出努力。對於將其作為研究主題的少數聰明人，他們將獲得回報。作為紐約數字投資集團(NYDIG) 首席執行官 羅斯史蒂文斯說, “學習比特幣就像學習一門外語。” 你可以在幾分鐘內以非常小的增量購買比特幣。這並不意味著你還說比特幣的語言，或者你認為比特幣； 這將需要數百或數千小時。這是一個巨大的承諾，同樣巨大的回報。
第二步
在中心化交易所購買比特幣。 你不需要在中心化交易所購買比特幣，但簡單的現實是大多數人都會從那裡開始。如果你足夠精明，可以在不使用中心化交易所的情況下購買比特幣，恭喜！您可以跳過此步驟。有些人直接用白銀或黃金換取比特幣，沒有中間商或中央交易所分紅。有許多購買比特幣的中央交易所，例如Swan Bitcoin、BlockFi、Coinbase、Kraken、Binance 等等。所有這些都有不同程度的用戶友好性，我不會推薦其中一個。記住所有這些的關鍵是你還沒有比特幣； 你有一張來自交易所的比特幣借據。
如果他們的系統出現故障或被黑客入侵，您將面臨比特幣丟失的風險，或者您可能無法使用或將您的比特幣移出他們的平台。大多數都是用戶友好的，很大一部分人可能永遠不會在通往財務自由的階梯上邁出這一步。太糟糕了。正如比特幣社區的長期成員會告訴你的那樣，“不是你的鑰匙，也不是你的硬幣。”
注意：您還可以購買比特幣的衍生品，例如灰度比特幣信託(GBTC)、魚鷹比特幣信託(OBTC)、ProShares 比特幣策略ETF (BITO，一種期貨ETF)，但這些真的不一樣，因為你永遠不可能佔有你的私鑰。如果您居住在加拿大或有能力在您的國家購買這些加拿大ETF，則有四種加拿大比特幣ETF 也與比特幣的現貨價格直接相關。這些股票的代碼是BTCC、EBIT、BTCX 和BTCQ。還有一些公開交易的比特幣礦業公司，如Hut8 Mining、Riot Blockchain、Marathon Digital Holdings 和其他幾家公司。
如果你有一個IRA 或其他一些不允許你直接購買比特幣的退休賬戶，那麼衍生品可能是有意義的。我敢肯定，這些將受到主權財富基金和退休基金的歡迎，這些基金和退休基金因種種原因而被禁止直接擁有比特幣。如果您購買這些衍生品，您將無法擁有私鑰。許多比特幣純粹主義者會尖叫，大喊並警告你遠離這些衍生品，但對於那些不精通技術的人來說，這可能是你爬上階梯的最遠距離。希望您能充分了解情況，在通往金融主權的道路上邁出下一步。我不推薦這些選項中的任何一個，只是想讓您了解階梯上這一步的最知名選擇。
對於那些想要將私鑰保存在個人退休賬戶(IRA) 中的人來說，最後一個選擇是一家名為IRA Financial 的公司。我把它放在第二步而不是下一步的原因是，雖然你可能會共同保管私鑰，但你經常受到訪問比特幣的速度的限制。在愛爾蘭共和軍中持有比特幣並不會給你與第三步或第四步相同的自由，因為公司可能會將你的私鑰保存在合作保管中，這意味著你將因之前發生的提前取款而被美國國稅局收取罰款你59 歲，IRS 規則還要求你在70 1/2 歲之前開始提取你的比特幣。當您不想這樣做時，該IRS 規則將觸發強制清算您的比特幣。
第三步
擁有你的私鑰。 這實際上是您開始了解比特幣是一種以前從未存在過的新型產權形式並通過軟件和密碼學啟用的步驟。比特幣是一種零對一的發明，這意味著可能永遠不會有其他類似的資產或財產。
私鑰實際上只是一長串數字和字母，可讓您轉移所有權並交易或使用您的比特幣。在邁向財務自由的階梯上邁出的這一步最好小心謹慎，這樣您就不會丟失私鑰或被騙得太多而無法涵蓋。關於這個主題已經寫了很多卷，我鼓勵你在這方面做你的功課。 安德烈亞斯·安東諾波洛斯 有許多關於私鑰和保管的YouTube 演示文稿，並且 比特幣會議 在YouTube 上有一些出色的操作視頻，解釋如何使用您自己的個人主權錢包。
有幾種方法可以擁有您的私鑰。一個是在稱為硬件錢包的類似USB 的設備上。有幾十種選項甚至會讓您在選擇最適合您情況的選項時感到困惑。硬件錢包的知名品牌包括Ledger、Trezor、BitBox 2 和Opendime。這些非常安全，但如果您丟失設備，或者設備被破壞或被盜，也會讓您容易受到單點故障的影響。除Opendime 外，其他所有設備都要求您通過記下種子詞來備份硬件設備； 這有它自己的學習曲線和問題列表，用於在您丟失設備時如何保護種子詞。例如，我建議你寫下種子詞並將它們存放在一個防篡改袋中，然後放入保險箱或保險箱中。
另一種類型的錢包稱為熱錢包，通常是您下載到智能手機或台式機/筆記本電腦上的東西。這些熱錢包非常安全，但很容易受到黑客訪問您的手機或筆記本電腦的攻擊。如果您的手機被盜或損壞，它們也很容易丟失。向我解釋的方式是將硬件錢包視為您的儲蓄賬戶，將熱錢包視為您的支票賬戶。您會將大部分比特幣放在硬件錢包中以進行長期存儲，而熱錢包將包含更少的比特幣並且可以用於日常購買。
第四步
共同保管您的財富。 許多人認為協作託管（也稱為多重簽名）是持有比特幣的黃金標準。這意味著花費你的比特幣需要兩個或更多硬件設備。三分之二或五分之三是最常見的多重簽名設置，但在某些公司和機構情況下，協作保管可能需要五個或更多簽名者來移動/花費硬幣。隨著Taproot 的引入和推出，實現這一目標的可能性變得更容易、更私密和更安全。
有一些自己動手的方法來建立協作託管（Caravan 就是一個例子），但是對於閱讀這篇文章的大多數人（包括我）來說，這遠遠超出了我們的技能範圍。通常是工程師和非常精通技術的個人會自行設置多重簽名。對於我們其他人來說，聘請一家公司來指導您完成這項工作是值得的。多重簽名或協作託管的兩個最著名的服務是Casa 和Unchained Capital。這兩種服務都有不同的產品可供選擇，價格不同，具體取決於您要獲得多少比特幣。將您的私鑰保存在協作保管中的優勢在於，它消除了擁有一台設備的單點故障。許多人認為這是存儲比特幣的最安全和最安全的方法。
在通往財務自由的階梯上還有其他步驟，我將列出這些步驟，但會留給另一個更有資格的人來解釋：
第五步
運行你自己的節點。 Umbrel 和Start9 是兩家創建硬件的公司，它們具有即插即用的解決方案，允許您運行自己的節點。
第六步
打開您自己的閃電網絡通道。
第七步
挖掘你自己的比特幣。
第八步
使用比特幣作為您的記賬單位。 只有當你開始思考比特幣時，這個“最後”步驟才有可能。我把它比作當你學習第二語言並且你對你夢想中的第二語言的語言變得如此自在的時候。你可以在第二步開始使用比特幣作為你的記賬單位，但大多數人不會。我們需要時間來學習比特幣的語言。
大多數人可能不會超過階梯上的第二步，但擁有記分卡總是有幫助的。我注意到比特幣人是他們慷慨地花時間向其他人傳授這種21 世紀的新貨幣技術。大多數人都很清楚這個財務自由階梯上的步驟。我敦促你爬上梯子，繼續往上爬，就好像你的財務主權取決於它……因為它確實如此。
這是Mark Maraia 的客座文章。所表達的意見完全是他們自己的，不一定反映BTC Inc. 或 比特幣雜誌.