每年我們離中本聰的白皮書越來越遠，加密貨幣變得比以往任何時候都更受歡迎，打破了更多的障礙——不僅僅是純粹的熱情，還有主流的接受。從不可替代的代幣(NFT) 到Metaverse，2021 年是加密貨幣的一年，即使在過去十年幾乎每隔一年都可以做出同樣的聲明之後也是如此。
儘管熱情和興奮達到頂峰，但我們不應忽視這樣一個事實，即在加密真正成為全球主導的“領域硬幣”以及下一個領域的支柱之前，仍有一些基本問題需要解決。工業革命。這些問題中的首要問題是反洗錢(AML)、了解您的客戶(KYC) 和打擊資助恐怖主義(CFT) 保護，以確保加密仍然是負責任和穩定的支付選擇，而不會過度監管。
我們已經在最熱衷於採用加密貨幣的國家中看到了這類問題，無論是通過CBDC 還是其他方式。薩爾瓦多 已成為頭條新聞 比特幣 (比特幣) 法定貨幣並在火山下建立一個由比特幣資助的零稅收城市，但該國在AML/KYC/CFT 領域存在問題，例如身份竊賊入侵Chivo 比特幣錢包時，通過這種機制，薩爾瓦多為其公民提供了“比特幣刺激”。
也不僅僅是公共實體。 2021 年的NFT 熱潮創造了對KYC/AML 的全新需求和強調，在這個由花哨人物主導的空間中。 OpenSea 沒有進行KYC 收集或AML/CFT 篩選，這意味著它很容易受到攻擊。
為了防止犯罪和欺詐在其嬰兒床或至少在其小學中殺死加密貨幣，該行業必須立即開始採取積極措施進行自我監管和自我監管。如果他們不這樣做，那麼任務將交給那些給你帶來美國基礎設施法案的加密貨幣條款的無知的政府官員。
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緊急合規即服務
雖然NFT 平台開始整合AML、KYC 和CFT，但標準並不一致。佳士得和蘇富比等“老衛”拍賣行 拒絕 列舉這些標准或詳細描述它們。 OpenSea 可能是NFT 繁榮的主要推動力，迄今為止一直拒絕在平臺本身中構建任何類型的AML/KYC。
隨著NFT 的流行度不斷飆升，就像流行的計算機操作系統一樣，這些平台將吸引更多的黑客和身份竊賊。主流新聞媒體大聲疾呼 宣布 “NFT 騙子已經在這裡了。” 如果2021 年是NFT 成為我們迄今為止加密貨幣最佳用例的一年，那麼2022 年將是黑客和騙子試圖充分利用這種流行度的一年。
由於NFT 平臺本身對解決這個問題保持沉默，其他技術平台有責任彌補這一缺陷。這些平台可以幫助NFT 平台製定更嚴格的協議和更詳細的AML 和KYC 要求，以免政府出台落後和嚴厲的法規。開發“合規即服務”作為內部行業解決方案不僅可以防止欺詐，還可以激發個人、金融實體和政府更大的熱情和參與度，他們仍然將加密視為金融領域不負責任的角落。
公司應該構成不斷增長的合規即服務部門，但應對NFT 和區塊鏈詐騙者日益增長的威脅是不夠的，尤其是當整個國家都希望將區塊鏈作為國家解決方案時。
明確的AML/KYC 標準等於加密的真正主流可行性
當然，加密社區中的一些人寧願不鼓勵甚至不承認任何形式的監管，但這種策略和理念既不現實也不合理。薩爾瓦多Chivo 錢包的問題表明，即使是出於善意的加密貨幣推出，身份和安全問題也會如此迅速。作為擴展加密操作的一部分，各國繼續尋求最佳KYC 實踐。斯里蘭卡 已經完成了KYC 概念驗證. 匯豐銀行 曾與迪拜合作 在其KYC 上。
與此同時，今年在美國，金融犯罪執法網絡(FinCEN) 發布了第一個AML/CFT 優先事項 這個夏天。這些優先事項包括腐敗、網絡犯罪、恐怖主義支持、欺詐、跨國犯罪、毒品和人口販運以及大規模殺傷性武器的融資。
雖然不同國家在AML/KYC/CFT 流程中處於不同的階段，但一些明確的指導方針正在出現。有195 個不同的國家，是的，可能有195 種不同的加密標準。然而，經過幾年的指導方針、法規和處罰，該行業擁有足夠多的參數來開始定制跨不同司法管轄區的AML/KYC/CFT 解決方案和監督。這只是行業本身需要積極主動，制定全面、易於理解和國際認可的標準的另一個原因，該標準易於在盡可能多的司法管轄區採用。
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該行業不能做的是讓區塊鏈被互聯網特徵的相同類型的“狂野西部”陷阱所困擾。是的，互聯網的普及是無可爭辯的，但這不僅犧牲了隱私，而且犧牲了真理和人與人之間健康交流的首要地位。這意味著建立一個新的身份模型，基於區塊鏈的去信任系統，同時也是一個足夠靈活的模型，以滿足AML、KYC 和CFT 的合理標準。
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喬納森·卡米萊里·鮑曼 是Sekuritance 的首席執行官，這是一個多維監管科技生態系統，為個人和企業提供合規性、監管交易監控和身份管理。