去中心化金融（DeFi） 是一個受經驗豐富的加密用戶歡迎的不斷增長的市場。然而，對於普通的非技術投資者而言，大規模採用存在一些障礙。
DeFi 是一種基於區塊鏈的提供金融服務的方法，它不依賴於中心化中介，而是使用自動化程序。這些自動化程序被稱為智能合約，使用戶能夠在區塊鏈上自動交易和移動資產。
DeFi 領域的協議包括去中心化交易所（DEX）、借貸平台和收益農場。由於沒有中心化的中介機構，用戶更容易參與到DeFi 生態中，但也增加了風險。這些風險包括協議代碼庫中的漏洞、黑客攻擊和惡意協議。再加上加密市場總體上的高波動性，這些風險可能使DeFi 更難在普通用戶中廣泛採用。
然而，區塊鏈領域的變通方法和進步可以解決這些問題。
DeFi 的監管問題
監管可以使DeFi 空間受益，但也與去中心化的核心原則相衝突。去中心化意味著協議、組織或應用程序沒有中央權威或所有者。相反，一個協議是由執行其主要功能的智能合約構建的，而多個用戶與該協議交互。
例如，智能合約負責與DEX 的質押和交換，而用戶為交易對提供流動性。監管機構可以做些什麼來防止匿名團隊在從DEX 中提取流動性之前提高代幣的價值，也稱為 拉地毯? 由於DeFi 生態系統的去中心化性質，監管機構在試圖在空間內保持一定程度的控制時將面臨挑戰。
儘管存在挑戰，但監管並沒有完全脫離去中心化金融的範疇。 2021 年第四季度，金融行動特別工作組 發布了他們指南的更新版本 到虛擬資產文件。該更新概述瞭如何在危機中追究DeFi 協議開發人員的責任。雖然該協議可能是自動化和去中心化的，但創始人和開發人員 可以稱為虛擬資產服務提供商（VASP）. 根據他們所在的州， 他們可能還需要受到監管.
關於DeFi 內部的監管，平台還可以構建符合監管要求的協議。例如，Phree 是一個構建去中心化協議的平台，同時盡可能考慮監管問題。他們這樣做的方法之一是與傳統金融實體合作構建滿足標準監管要求的DeFi 協議。這將需要添加諸如了解您的客戶和 反洗錢檢查 到DeFi 平台，如DEX 和借貸平台。此外，由於組織在TradFi 領域的主導地位，使傳統金融(TradFi) 與DeFi 生態系統兼容將有助於推廣其採用。
智能交易所Unizen 研究負責人Ajay Dhingra 告訴Cointelegraph，“與傳統金融生態系統不兼容是主要挑戰之一。 需要將CeFi 監管框架與鏈上身份和實時監管報告聯繫起來，以便金融機構可以使用DeFi 進行數万億交易。”
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中央銀行數字貨幣（CBDC）已被建議作為穩定幣的答案 Terra 算法穩定幣崩盤 今年早些時候。瑞士國家銀行執行官Thomas Moser 此前曾告訴Cointelegraph 監管機構可能傾向於集中穩定幣 超過去中心化的。但是，他也提到這可能需要時間，而且當前的金融法規可能會因為相互衝突的原則而使DeFi 生態系統過時。
DeFi 生態系統中的安全問題
安全問題是DeFi 領域的一個主要問題，該領域的惡意行為者會利用橋接協議和去中心化應用程序(DApp) 中的漏洞。
RDX Works 首席戰略官Adam Simmons 是Radix 協議的構建者，他告訴Cointelegraph：“目前DeFi 的骯髒秘密是，整個公共賬本技術堆棧存在大量已知的安全問題，數十億的數據證明了這一點。過去幾年因黑客攻擊和漏洞利用而損失的美元。”
漏洞利用仍在DeFi 領域發生。最近Nomad 代幣橋是 價值1.6億美元 的資金。估計也是 價值16 億美元的資金 僅今年一年就從DeFi 協議中被盜。 DeFi 空間缺乏安全性使得新用戶不太可能參與其中，同時阻止了成為協議漏洞受害者的人們。
為了解決這個問題，需要更加重視審查空間內的協議，以便在黑客利用之前發現漏洞。已經有像CertiK 這樣的平台通過檢查智能合約代碼對基於區塊鏈的協議進行審計，所以這是一個好的開始。但是，該行業需要在DApp 上線之前增加對它們的審核，以保護加密空間中的用戶。
用戶體驗問題
用戶體驗（UX）是想要參與DeFi 生態系統的用戶的另一個潛在障礙。投資者與錢包、交易所和協議交互的方式並不是一個簡單直觀的過程，導致一些用戶由於人為錯誤而損失資金。例如，在2020 年11 月， 一位交易員花費了9,500 美元的費用 在混淆了“gas limit”和“gas price”輸入框後，在Uniswap 上執行120 美元的交易。
在另一個例子中，價值120 萬美元的岩石不可替代代幣(NFT) 是 賣不到一分錢 當用戶將其以444 WEI 而不是444 Ether 列出出售時（以太坊）。這些例子 被稱為胖手指錯誤，用戶在輸入價格或交易費用值時因錯誤而蒙受損失。 DeFi 要被大眾廣泛採用，對於普通人來說，這個過程必須簡單。
然而，目前情況並非如此。為了使用DeFi 應用程序，用戶需要擁有一個非託管錢包，或者一個可以控制私鑰的錢包。他們還需要備份恢復短語並將其保存在安全的地方。與DApp 交互時，用戶需要連接他們的錢包，這有時會很複雜，尤其是在使用移動錢包時。
此外，在發送或接收付款時，用戶需要復制交易中涉及的地址，在某些情況下，他們需要輸入他們想要在交易中花費的gas 數量。如果用戶不了解此過程，他們可能會使用低gas 設置並最終等待數小時才能發送交易，因為gas 費用非常低。
當處理基於ERC-20 和BEP-20 標準等網絡構建的代幣時，該過程變得更加複雜。當您轉移這些代幣時，您需要使用其所屬網絡的加密貨幣支付交易費用。例如，如果您要發送一個ER-20 代幣，例如USD Coin (美元兌美元)，你需要在錢包中持有ETH 來支付gas，這增加了交易的複雜性。
DeFi 領域的開發人員需要使生態系統對初學者和該領域的普通非技術用戶更加友好。構建防止胖手指錯誤（例如通過自動輸入值）的錢包和DApp 是一個好的開始。中心化交易所已經是這種情況，但需要將其引入去中心化平台和非託管錢包，DeFi 部門才能發展。