區塊鏈技術可以使小額支付最終發揮作用

我最近遇到 馬克·安德森 文章 從2014 年比特幣（比特幣）。在很多方面，它都是有遠見的（不足為奇）。我已經在這個行業工作了四年，我的大部分注意力都集中在區塊鏈的社會影響上。令我驚訝的是，在2014 年，在比特幣出現任何機構存在之前——或者事實上，在對這項新技術的普遍理解之前——安德森能夠勾勒出其對未來潛在的經濟和社會影響。

在他寫下這句話將近八年後，我想談談他文章中的一個主題：小額支付。我將探討區塊鏈如何幫助改變小額支付，從而不僅使需要解決方案的企業的某些方面貨幣化，而且還可以幫助社會上最弱勢的群體。

小額支付

小額支付並不是一個新概念。自1990 年代中期以來，小額支付經歷了不同程度的普及。根據定義，小額支付是價值小於某個閾值的交易。重要的是，低於該閾值，產生的交易費用將成為總交易價值的重要組成部分，因此不經濟。另一個重要方面是，由於貨幣金額很小，小額支付僅指非有形商品的數字交易。任何額外的處理和運輸成本可能意味著原始交易價值的一百倍增加，使其完全無關緊要。

信用卡公司為商戶收取的費用提供各種類型的價格計劃。這些計劃通常包括對每筆交易收取的一次性總付和從中收取的百分比。毫不奇怪，這些信息不會從卡公司自己公開獲得，而是由其他人發布 相比 這些費率作為商家的一項服務。在這種情況下，讓我們研究一下商家會為小額支付收取多少費用。

我們假設如下：

● 我們發現的最低費用為交易金額的1.29%，不收取一次性費用。

● 由於（大多數）法定貨幣的最小組成部分是整體的1/100——即0.01 美元——這將是信用卡公司收取的最低費用，無論它是否高於1.29%。

將交易費用的比例繪製為交易價值的函數，我們得到下圖。例如，一筆0.01 美元的交易產生100% 的費用，而0.10 美元交易的費用“僅”10%。自然而然，這就說明了在這些支付平台下進行小額支付交易的不合理性。

區塊鏈有解決方案

但是，現在有了替代方案。出於多種原因，區塊鏈技術為小額支付提供了完美的解決方案。它為日益快速的數字支付提供了基礎設施，重要的是，它提供了比特幣和以太幣的最小支付單位（以太坊) 非常小，如下表所示：

此外，加密錢包可以輕鬆嵌入任何數字設備，無論是手機、筆記本電腦還是任何其他物聯網設備。雖然費用在不同的網絡和不同的場合可能會有很大差異，但費用對於許多協議來說不是問題，並且可能低至幾分之一。

最後但同樣重要的是用戶隱私。由於區塊鏈的非對稱加密，付款人隻公開他們的 民眾 付款時的地址，這實際上沒有為想要破解錢包的人提供任何信息。不幸的是，信用卡交易並非如此，這要求付款人分享其完整的信用卡號碼，並希望支付平台得到妥善保護。

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小額支付的真實用例

既然涵蓋了技術方面，只剩下一個問題：我能用百萬分之一美元得到任何東西嗎？嗯，我不確定百萬分之一，但是小額支付有很多用例。以下是一些：

訂閱模式的替代方案： 無論是視頻內容、音樂、報紙等，消費在線內容的訂閱模式背後的經濟原因及其近年來的成功，都沒有任何意義。這種模式雖然有多重優勢，但遠非完美並且仍然有一些警告。例如，如果有人只想購買一件商品而不是訂閱怎麼辦？假設Alice 在發現有關第三本在線雜誌的有趣文章時訂閱了兩本在線雜誌。她不會第三次訂閱，儘管她願意只為那篇文章付費。從雜誌的角度來看，文章已經有了，為什麼不收費呢？小額支付允許Alice 和雜誌最大化他們的經濟效用。

數字版權、版稅和轉介： 與前一種情況一樣，無需解釋什麼是版權、版稅或轉介。與當今復雜的解決方案不同，小額支付為所涉及的即時結算提供了一種相對簡單的機制，對每筆收取的金額幾乎沒有最低限制。

物聯網交易： 這個用例非常有遠見，儘管遲早它可能會變得像電燈開關一樣平凡和微不足道。迄今為止，物聯網幾乎沒有成熟到其巨大潛力的一小部分。這種延遲的一個可能原因是缺乏簡單、易於實施的貨幣化模型。區塊鏈上的小額支付可能就是答案。想想您的汽車可能收集的所有數據，從道路狀況到交通狀況等等。共享大量用戶實時收集的數據對於交通規劃和道路維護非常寶貴。既然如此，為什麼不付錢呢？區塊鏈的附加價值是一種改進的數據匿名化和保護用戶隱私機制——同樣是一個成功的組合。當然，這可以與任何其他物聯網設備配合使用，從智能電錶到家用電器等等。

社會影響： 這是此列表中最直接的用例（顯然，也是我的最愛）。區塊鏈上的小額支付可以在兩個方面具有革命性。一是受贈人可以很容易地設立收款賬戶，這將允許捐贈 直接地 對他們來說，削減所有中介和間接費用。話雖如此，請務必注意，此功能是一把雙刃劍，可能會成為其主要陷阱。欺詐者開設虛假賬戶以吸引捐助者同樣容易。將需要評級和審計，類似於當前根據多個標準（例如，慈善導航器、智能捐贈、非營利組織委員會等）對慈善機構進行評級的在線服務，以確保捐贈者並為其提供更好的知名度。此外，由於最低捐贈金額不再是問題，我們可能會看到小額捐贈。世界銀行 分類 人均國民總收入低於1,025 美元的“低收入”國家。換句話說，這意味著日薪低於3 美元。截至2020 年 數據，有27 個低收入國家。小額支付可以提供一種極好的機制，必須仔細監控欺詐行為，將資金捐贈給這些國家有需要的人。我認為你可以看到，如果管理得當，這將如何導致更有效的捐贈和更直接的影響。

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在過去的幾年裡，小額支付已經失去了一些最初的聲望。雖然這個概念超前於時代，但技術落後並阻止了它的實現。 Andreessen 在強調區塊鏈改變小額支付的能力方面是正確和革命性的。在這裡，我幾乎沒有觸及用例和潛力方面的皮毛。

企業可以變得更有效率，並能夠將更多的產品貨幣化。通過直接和個人援助，無需中介，整個社區都可以轉變或擺脫經濟蕭條。感謝Andreessen 八年前的願景——區塊鏈可能是世界正在等待的新鮮空氣。

本文不包含投資建議或建議。每一個投資和交易動作都涉及風險，讀者在做出決定時應自行研究。

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