金融監管機構和服務提供商正在尋找最佳和最具成本效益的解決方案，以幫助銀行和其他金融機構遵守規則並在合規的監管環境中開展業務。
由於區塊鏈已經顛覆了傳統的經營方式，這要歸功於它在提高透明度、更快的程序、去中心化以及最重要的是具有成本效益的性質方面的好處。
從本質上講，區塊鍊為金融機構在反洗錢（AML）和了解你的客戶（KYC）法規方面面臨的現有問題提供了解決方案。由於區塊鏈系統中的交易是不可變的，它們不能被更改和更改，從而提供有關AML 和KYC 合規性的透明度。
客戶入職篩選、加強盡職調查、交易監控、黑名單篩選、客戶前景狀態變化是區塊鏈技術在處理AML 和KYC 相關問題中發揮關鍵作用的領域。
客戶姓名可通過自動化監管合規系統篩選； 數據可實時驗證，合規官可自動監控交易。丹麥銀行解決方案是實施監管技術的一個例子，旨在通過在區塊鏈技術的幫助下使用KYC 數據和合規信息來改善與重要卡系統相關的傳統支付。
反洗錢和KYC
所有金融機構都必須在與他們開展業務之前收集客戶數據，例如ID、雇主數據、預期業務活動，這是KYC 和AML 合規程序的一部分。
傳統上，所有相關數據都需要通過獨立來源進行驗證，並定期更新或在預期業務活動發生變化時更新。手動遵守所有這些程序對於企業來說既耗時又昂貴。區塊鏈應用程序已經在加密貨幣領域提供了AML 軟件，所有KYC 都得到了高效且經濟高效的處理。
同樣，身份管理危機是銀行需要停止和防止欺詐活動的另一個問題。當前的KYC 系統經常依賴第三方來驗證用戶的身份，這為交易增加了另一層數據共享和風險。
這種過時的做法可以通過無需信任的區塊鏈技術來解決，該技術允許用戶安全地驗證他們的身份，同時仍然保持對其數據的控制。此外，區塊鏈可以通過生物特徵分析和社交媒體分析來幫助驗證政治公眾人物的身份。
交易監控
監管科技提供商提供的第二項重要服務是監控客戶。實時交易。
機器學習和人工智能技術通過算法觀察客戶在進行交易時的行為，並開發模式以在發現任何可疑活動或危險信號時提醒合規團隊。 Skry 和Elliptic 等公司正在開發這種解決方案。
Skry 提供了一個數據平台，為金融服務機構提供監管科技，並允許執法機構從區塊鍊和去中心化應用程序中生成實時商業智能和風險評估。
Elliptic 是一種區塊鏈分析工具，可為金融服務和加密貨幣交易所提供反洗錢軟件。此外，執法部門還利用該公司的取證工具來追踪比特幣恐怖分子的資金來源。
保持記錄中
存儲數據然後檢索數據對於內部使用（如審計和運營使用）可能具有挑戰性，但未能保護數據免受黑客攻擊也是金融機構的主要關注點。
儘管有必要，但KYC 流程效率低下，涉及耗時和勞動密集型的手動流程、重複工作和出錯的可能性。
然而，通過區塊鏈，每次參與機構發生KYC 交易時，最新信息都會輸入到共享分佈式賬本中，從而允許不同機構在一定程度上依賴相同的檢查和信息。與銀行或財務會計系統不同，賬本分佈在鏈中的所有計算機上，而不是集中式的。
區塊鏈KYC 實用程序還可以讓當局更清楚地了解用戶是如何入職的，以及如何應用底層KYC 信息。 PeerNova 等公司監控數據質量並管理金融機構內部和外部數據源的異常情況。