多年來，世界不同地區的傳統金融機構一直試圖通過將服務擴展到無銀行賬戶的人群來縮小金融排斥差距。然而，由於許多原因，這些機構仍然無法將其產品和服務提供給需要它們的每個人。
監管障礙
儘管銀行仍然無法做到這一點有幾個原因，但另一方面，它們未能為這些沒有銀行賬戶的人群提供服務，導致了金融科技初創公司的迅速崛起。金融科技初創公司在決定是否開設新分行時，不再依賴傳統銀行經常使用的指標，例如 埃弗森德 經常準備好為那些沒有固定收入的人服務。
對於像Stone Atwine 這樣的人來說，他是一位資深銀行家，曾 命名為 在福布斯的歐洲和科技行業30 位30 歲以下人士名單中，大型金融機構的倒閉創造了機會。除了解釋他認為傳統銀行未能縮小金融排斥差距的原因外，Atwine（Eversend 的聯合創始人）還與Bitcoin.com News 分享了他對加密、穩定幣和Web3 的看法。
以下是Atwine 對通過電子郵件發送給他的問題的回复。
Bitcoin.com News (BCN)：您曾在多家傳統金融機構工作過，擔任過不同職務。您對他們將金融服務擴展到沒有銀行賬戶的人所做的努力有什麼看法？您是否看到他們在這方面取得了成功，看到他們開始談論金融排斥已經好幾年了？
斯通阿特溫(SA): 傳統的銀行系統並未針對為沒有大量收入的人提供服務進行優化。分支機構網絡、合規系統和有限的效率不允許他們為沒有銀行賬戶的人提供服務。如果傳統銀行無法從客戶那裡賺取最低金額，那麼經濟學就沒有意義。
BCN：在您看來，為什麼金融科技初創公司在為被排斥者提供金融服務方面做得更好？
薩： 是的。有前途的金融科技初創公司可以以較低的成本為被排除在外的人服務。但不是在金字塔的底部。像Eversend 這樣的初創公司試圖幫助客戶增加收入。這很有吸引力。
BCN：自從離開銀行後，您現在為非洲和非洲僑民支付平台運營一個純數字銀行替代方案。您能告訴我們的讀者這種純數字銀行業務的替代方案嗎？
薩： Eversend 是一站式支付平台，提供基於移動設備的跨境P2P 支付、虛擬卡、股票交易、加密貨幣和資產支持信貸，專注於非洲。此外，Eversend 正在構建基於加密貨幣的B2B 和基於API 的支付服務，包括收款、支付和貨幣兌換。
BCN：像你們這樣的金融科技初創公司面臨哪些挑戰？
薩： 主要挑戰是法規遵從性。非洲國家有多種監管制度，這意味著不同的法律法規。
BCN：您認為非洲區塊鏈的最佳用例是什麼，為什麼？
薩： 有很多很棒的用例，但對我來說領先的不是web3 和NFT 等最前沿的用例，而是使用穩定幣解決了跨境商業支付的巨大問題。
BCN：中非共和國最近成為繼薩爾瓦多之後第二個使用比特幣法定貨幣的國家。正如預期的那樣，該決定引起了意見分歧。一些人認為，像中非共和國這樣的電信基礎設施有限的發展中國家不可能採用比特幣。其他人則表示，該決定表明比特幣等加密貨幣可以作為替代儲備貨幣。您對這些觀點和情緒有何反應？
薩： 這可能是中非共和國吸引財富和人力資本的一大舉措。建設者喜歡建設支持性的監管環境。看到一些公司圍繞比特幣和閃電網絡進行建設並不奇怪。
但是對有限電力和互聯網訪問的批評是合理的，因為如果訪問受到限制，比特幣不一定能解決普通人的問題。這不應該阻止中非共和國或任何其他國家成為這一領域的快速先行者。這總是有好處的。
BCN：其他人認為採用穩定幣比波動的比特幣更有意義。然而，最近UST 穩定幣的崩盤似乎也顛覆了這一論點。您對此有何看法？
薩： 穩定幣需要可審計並由法定貨幣完全支持，這樣我們就不會在銀行擠兌時遭受價值損失。我今天不支持算法穩定幣的想法。 UST 是可能發生的事情的一個例子。
BCN：央行數字貨幣是否是答案，因為加密貨幣和現在的穩定幣似乎都面臨著維持穩定價值的挑戰？
薩： 對於希望完全控制其公民的中央銀行和政府而言，中央銀行數字貨幣是一個絕妙的主意。儘管如此，對於上述公民的隱私，它們還是不值得推薦的。如果我給你一張法定紙幣，政府就不會知道那筆交易。但是對於CBDC，每一次價值變動都會被記錄下來。大多數人沒有什麼可隱瞞的，但在我看來，這將是對隱私的大規模侵犯。
完全支持的穩定幣很有意義。
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圖片來源：Shutterstock，Pixabay，Wiki Commons，Eversend，Stone Atwine
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