當你有加密資產和債務要應對時該怎麼辦。
蓋蒂圖片社/iStockphoto
“我有10 萬美元的信用卡債務，但有6 萬美元的比特幣。 我應該用它來償還債務，還是長期持有比特幣？” 這是一位讀者最近在MarketWatch Picks 上寫的一個問題，作為我們新的“諮詢顧問”專欄的一部分，我們詢問了四位理財規劃師他們將如何為這位讀者提供建議。 (您可以使用此工具與可能滿足您需求的財務顧問進行匹配。)。這是他們告訴我們的：
儘管你持有的比特幣可能會讓你變得非常富有，但專業人士說你可能應該首先解決信用卡債務問題。事實上，比特幣既是高度投機性的，又是監管不力的，註冊理財規劃師麗莎·威爾說。 “事實上，我們無法知道它在短期或長期內會走向何方。 你的錢可能會翻三倍，或者你可能會失去一切，”威爾說。 （請注意，截至5 月11 日星期四，比特幣較2021 年11 月的69,000 美元高點下跌了約60%。）
另一方面，您的信用卡債務是已知的、確定的現實。它不會自行歸零。更重要的是，您等待償還信用卡債務的時間越長，隨著您以潛在的懲罰利率累積利息，這筆債務將增加得越多。 “除非你有其他資源來償還這筆債務，並且你真的有能力投機並可能損失你投入比特幣的任何東西，否則我建議首先確保償還你的債務，特別是高息債務，”Weil 說。
有一個投資問題需要財務顧問小組回答嗎？電子郵件 [email protected].
註冊理財規劃師John Piershale 建議清算比特幣並用它來償還債務，因為信用卡債務通常具有超高的利息。 “一定要對任何比特幣收益預扣稅款，否則你會被美國國稅局從平底鍋里扔進火裡。 如果你有機會在信用卡上處於零利率期，如果你看好比特幣，你可以等到0% 期結束後再兌現，”Piershale 說。
思考這個問題的另一種方式是：“你會承擔信用卡債務來購買比特幣嗎？ 即使是最掌握鑽石的加密貨幣持有者也可能會拒絕。 包括比特幣在內的投資佔有一席之地。 背負高息債務和收取高額利息費用更像是賭博而不是投資。 Buckingham Strategic Wealth 的認證財務規劃師Elliot Dole 說，必須做很多事情才能順利結束並消除債務。
也就是說，您的決定也將歸結為您想賭博多少。 MAR Financial Planning 的認證財務規劃師Matthew A. Ramos 表示，這裡要考慮的關鍵變量是信用卡債務的利率。 “將其與您期望比特幣每年的回報進行比較。 將信用卡支付60,000 美元將保證您獲得與利率相等的回報。 如果您的信用卡利率為15%，那麼餘額將在大約四年半內翻一番，”拉莫斯說。如果你認為比特幣將在五年內翻一番以上或每年收入超過15%，你可能要考慮持有它。