為了 中本聰比特幣的創造者 (比特幣)，2009 年從零開始創建一個新的支付生態系統的動機源於當時許多國家的房地產泡沫破滅，銀行部門過度繁榮和冒險的借貸行為所造成的經濟混亂。
“你認為誰在輻射後收拾殘局？ 當然是納稅人，”區塊鏈分析公司Coinfirm 的業務發展經理Durgham Mushtaha 在接受Cointelegraph 獨家採訪時說。
中本聰認識到需要一種基於公平和公平的新貨幣體系——一種將權力交還給人民手中的體系。一個具有匿名參與者的去信任系統，進行點對點交易，無需中央實體。
然而，隨後的市場低迷——由最初的代幣發行泡沫破滅引發——使加密行業意識到需要通過積極與監管機構和立法者合作來建立信譽、權威和信任。進入反洗錢(AML) 和了解您的客戶(KYC) 程序。
Mushtaha 通過強調與法定貨幣不同的是，基於區塊鏈技術的硬幣和代幣交易如何更容易使用鏈上分析和AML 工具進行追踪，從而開始了討論。此外，引入KYC 程序來識別和合法化主要加密貨幣交易所的用戶，導致金融系統更加強大，更不受洗錢和其他非法活動的影響。
結果，它有效地提升了該行業的形象，並誘使更多人相信他們在市場上的血汗錢。他說：“我認為下一個牛市將成為一個分水嶺，隨著恐懼消散，該行業呈指數級增長，大眾紛紛投入加密貨幣領域。”
KYC 和AML 對金融發展的影響
全球AML 和KYC 立法的早期討論和實施可以追溯到50 年前，其標誌是1970 年《銀行保密法》（BSA）和1989 年全球金融行動特別工作組（FATF）的建立。過去50 年來，傳統金融已被應用於加密貨幣和行業的利基領域，包括去中心化金融，”Mushtaha 補充道：
“我們與傳統金融的不同之處在於我們的鏈上分析流程。 傳統金融中沒有區塊鏈，因此它們缺少拼圖的很大一部分，因為區塊鏈部門不是孤立的。”
Mushtaha 從提供商的角度分享了對當今KYC 和AML 實施情況的見解，他透露Coinfirm 擁有超過350 個風險情景指標，涵蓋洗錢、恐怖主義融資、制裁、毒品交易、勒索軟件、詐騙、投資欺詐等。
隨著AML 在 去中心化金融（DeFi） 空間，“我們現在可以告訴你，你的錢包是直接參與了非法活動，還是通過從不義之財中接收資產而從另一個地址繼承了風險。” 此外，技術與加密生態系統一起發展，以提供基於鏈上分析的錢包地址和交易的風險概況。
減少在洗錢中使用加密貨幣
年復一年，無數報導 確認的 洗錢的使用持續下降——涉及非法地址的交易僅佔2021 年加密貨幣交易量的0.15%。 Mushtaha 認為這一發現是有道理的。
“那些參與非法活動的人明智的做法是避開與區塊鏈相關的資產，並堅持使用久經考驗的美元。 美元仍然是洗錢最常用和首選的貨幣，”他補充說，在加密貨幣中，一旦錢包地址被確定為持有通過非法活動賺取的資產，犯罪分子就無能為力了。
99.85% 的區塊鏈活動不是犯罪。在審查下一個嚴厲的監管提案時請記住這一點。
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2022 年加密犯罪趨勢：非法交易活動在所有加密貨幣活動中所佔份額創歷史新低 https://t.co/94VB7FiyZb— Sten Tamkivi (@seikatsu) 2022 年1 月16 日
由於目前的監管審查確保加密貨幣交易所符合KYC 標準，不良行為者發現很難將加密資產轉移到法定貨幣或在公開市場上消費。談到最常用於轉移非法資金的各種方法，穆什塔哈表示：
“當然，他們可以嘗試使用匿名技術，例如混合器、玻璃杯和隱私幣，但隨後他們的資產將因使用它們而被標記和污染。”
隨著加密貨幣在全球範圍內變得越來越被接受和流行，犯罪分子將轉向黑市以出售不義之財。鑑於沒有KYC 就可以花錢的市場的可用性，未來的執法機構將有責任打擊此類網站。
KYC 和AML 工具現在可以將IP 地址與錢包地址關聯起來，並且聚類算法在識別關聯地址方面做得非常出色。即使是國家層面的行為者，這些措施也很難通過境外交易進行洗錢。 Mushtaha 補充說：“外國資產控制辦公室(OFAC) 擁有屬於受制裁個人和實體的已識別地址清單。 這些地址中的資產太熱了，任何人都無法處理。”
CBDC 在反洗錢中的作用
中央銀行數字貨幣（CBDC） 可以為中央銀行提供法定貨幣從未見過的控制水平。想像一下法定貨幣的所有問題，例如政府操縱和通貨膨脹，但現在有了鏈上分析的力量。 CBDC 將允許對用戶的消費習慣進行更細緻的審查，中央銀行可以凍結持有量、限制持有量、設定到期日、自動對每筆交易徵稅，甚至決定什麼可以和不可以用它們購買。 “每個商家、金融機構和零售客戶也需要遵守KYC，從而抑制洗錢活動，”Mushtaha 說。
Libra 是由Facebook 的母公司Meta 推出的基於區塊鏈的許可穩定幣， 未能獲得牽引力 當它於2019 年推出時。因此，圍繞Meta 加密計劃的主流對話促使許多政府嘗試CBDC，中國是第一個推出其CBDC 的國家。
貨幣管制的可能性並不是這一波政府資助的創新浪潮的唯一動機。在指出政府不再遵循金本位制的同時，穆什塔哈強調當前的通貨膨脹是聯邦和中央機構隨意印鈔的直接結果。
“美國印的美元比以往任何時候都多。 其結果是猖獗的通貨膨脹，超出預期。”
此外，穆什塔哈認為，過度、過快地提高利率將導致一連串過度擴張、負債累累的金融機構倒閉。因此，CBDCs 作為中央銀行的解決方案脫穎而出，並補充說：“中央銀行第一次可以在創造貨幣的同時摧毀貨幣。”
AML、KYC 和技術進步的演變
基於他在AML/KYC 領域的豐富經驗，Mushtaha 表示技術會適應法規的演變，而不是相反。決定集成AML 工具的初創交易平台可以選擇申請虛擬資產服務提供商(VASP) 和證券許可證。 “變得合規意味著大量機會向您開放。 這個領域的資金只適用於那些專注於合規的人。” 結果，反洗錢解決方案提供商發現自己彌合了加密世界和合規金融系統之間的鴻溝。
Mushtaha 分享了一個與一家初創公司合作的實例，該初創公司目前正在開發 不可替代的代幣（NFT）使用零知識證明的基於KYC 的解決方案。 “聰明之處在於他們認識到用於KYC 的NFT 不需要解決雙花問題，因此可以完全脫離區塊鏈。 然後，這允許將私人生物特徵數據存儲在NFT 上，並將zk-Proof 發送到個人想要開設賬戶的每個平台。”
儘管該解決方案旨在作為一個集中實體來存儲NFT 信息，“最有可能在許可（公眾無法訪問）鏈上”，但Mushtaha 肯定這是朝著正確方向邁出的一步，因為NFT 在未來十年內作為數字化服務於KYC 用例繼續滲透到垂直行業。
在AML 方面，由於創新速度加快，每個月都會出現新工具和進步。根據Mushtaha 的說法，內部工具允許Coinfirm 分析每個向智能合約控制的流動性池貢獻資產的錢包地址，並補充說“我們可以一次為數万個地址提供風險概況。”
專注於算法生成的基於交易的用戶行為模式識別的人工智能創新將是一個關鍵趨勢。 “區塊鏈擁有大量與行為相關的數據，可用於分析洗錢模式，然後推斷以這些方式行為的錢包地址的風險概況，”Mushtaha 解釋說。
機器學習工具多年來收集了整個加密領域的大量數據集，也將用於預測潛在的貿易結果。
政府監控跨境加密交易
這 FATF發布了修訂後的指南 去年10 月，他們將所有保護隱私或不涉及某種中介的加密資產標記為高風險。這並不奇怪，因為FATF 的明確任務是消除“對國際金融體系完整性的任何威脅”，它認為加密貨幣就是其中之一。因此， 旅行規則的引入 2019 年要求所有VASP 將某些信息傳遞給交易中的下一個金融機構。
然而，當該規則應用於私人持有的非託管錢包地址時，“如果未來幾年點對點交易增加，FATF 似乎正在為將旅行規則應用於這些錢包奠定基礎，可能強加於隱私權，”穆什塔哈說。
根據Mushtaha 的說法，一種更謹慎的方法是協調跨司法管轄區現有旅行規則的大部分分散的實施方法，使跨境交易更加直接，同時也關注VASP 合規性。
加密企業家在反洗錢中的作用
鑑於現成的AML 解決方案的可用性旨在滿足每個VASP 的特定要求，Mushtaha 認為“真的沒有任何藉口”可以忽視合規性。隨著世界為無摩擦的大規模採用做準備，VASP 也有責任為其用戶建立全面的教育材料。
#幣安 與全球監管機構密切合作，旨在推動Web3 成為主流。
聆聽Binance 全球營銷副總裁James Rothwell 講述監管在建立Web3 世界中的重要性。 pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
— 幣安（@binance） 2022 年8 月2 日
Mushtaha 認為，加密企業家在幫助書寫全球金融體系的新篇章方面處於獨特的地位，他們應該明白，反洗錢合規並不是他們成功的障礙，而是催化劑。 “大多數散戶投資者希望安全地駕馭這一領域，在交易時管理風險，”他建議道。 “讓這些投資者高枕無憂應該是VASP 的首要任務。”
朝著監管的未來努力
KYC 和AML 是當今宏觀經濟的必要元素，是加密空間的重要組成部分。 Mushtaha 不同意監管會侵蝕匿名性的觀點。
“監管將推動大規模採用，但該領域的參與者有責任主動提出鼓勵創新同時抑制非法活動的監管框架。 需要在一個可以監控洗錢的同時維護用戶隱私的平衡點。 這些不是相互排斥的目標； 你可以兩者兼得。”
而且，對於投資者，穆什塔哈建議了一句古老的格言，“做你自己的研究”。